貴旅遊保險保障未必最多 滑雪腳傷物理治療師治療拒保

社會

發布時間: 2018/05/15 12:30

最後更新: 2018/05/15 19:34

分享:

分享:

消委會發現,本港18個旅遊保險計劃索償門欖高、賠償差異大。(經濟日報資料圖片)

港人愛旅遊,不少人都會購買旅遊保險,確保出門安心。消委會檢視本港18個旅遊保險計劃,發現旅保計劃索償門欖高、賠償差異大,即使保費高亦不等於物有所值,而保障範圍及最高賠償額,與保費未必有直接關係。消委會接獲涉及旅保的投訴亦有明顯上升。

消委會檢視的18個旅保計劃,涵蓋44種不同的保障級別及收費,以日本7日旅程為例,保費介乎48元至400元不等,「美亞旅遊智易保(基本)」最平,但保障最少,財物及現金損失、交通延誤及因事取消行程都不保;而「太平保險太平旅遊寶(尊尚計劃)收費屬最高,但保障卻非最多,不包電腦及手機損失或損壞、不受賠因交通延誤引致已繳費用的損失,其最高賠償額亦未見突出。

想知更多消委會報告【請按此】

消委會指,有消旅遊保險計劃受保人在日本滑雪時扭傷遭保險公司拒賠。(經濟日報資料圖片)

醫療保障方面,18個旅保計劃保額介乎25萬元至150萬元不等,受保人在旅程期間受傷或患病的合理醫療費用,以及回港後的跟進治療,都可獲得賠償,條件是必須經當地合資格醫生作首次診療及有醫療報告為佐證。消委會舉例,有受保人在日本滑雪時扭傷,滑雪場一小時車程範圍內只有一名「醫生」,惟礙於言語問題,受保人接受物理治療時,未能知悉該名「醫生」實為物理治療師,遭保險公司拒賠。

醫療報告為索償必要文件,然而除「富衛保險」外,其他保險計劃都不賠醫療報告費用。消委會宣傳及社區關係小組主席陳錦榮表示,本港公立醫院每份醫療報告收費$895,投保人或需自行承擔有關費用。

消委會發現,18個計劃都容許以直系親屬離世,作為取消行程而索償的理由,但對「出發前患上嚴重疾病」、「直系親屬」的定義不同,例如「安盛」、「大新」、「豐隆」、「平安」及「保誠」無說明嚴重損傷或嚴重疾病的定義,其餘則要求受保人經合資格醫生診治並證明不適合旅行,才可獲賠;「泰加保險」列明投保人兄弟姊妹及祖父母不是直系親屬,反觀「保誠」則將孫女婿及孫熄婦都界定為直系親屬。

消委會舉例,有受保人出發往東歐的兩周,因右膝腫脹向醫生求診,醫生認為受保人未來一個月都不適宜外遊,受保人取消行程。由於醫療報告沒有證明受保人的病患對其有生命危險,保險公司因此拒絕賠償。另有投保人和未婚夫於結婚前一個月為蜜月假期投保,其未婚夫的母親於婚期前5天不幸因病離世,二人決定如期結婚但取消蜜月假期。由於投保人投保時與其丈夫的母親未有親屬關係,保險公司僅賠償投保人丈夫的損失。但拒絕向投保人作出賠償。

此外,行李箱損壞索償,投保人必須提交可顯示損毀情況的相片、購買行李箱的單據,並附上交通機構發出的財物損失報告。如涉及意外遺失、搶劫或盜竊引起的,投保人必須於事發後 24 小時內向當地報警,索償時須附上報案記錄,列明事發經過及損失的項目及總額,如記錄所載的遇事經過不包括在受保範圍,亦可能不獲受理。

消委會去年接獲96宗與旅遊保險有關的投訴,按年增加68%;今年首4個月亦接獲24宗相關投訴,亦較去年同期的18宗,增加逾3成。消委會提醒消費者投保前須細閱條款,明確瞭解受保範圍和定義,出發前預先把保險條款下載至攜帶的手機或其他電子產品,並存有保險公司的熱線電話。一旦遇上事故,方便查閱索償要求、亦需小心按照理賠條件及時準備所需證明文件和資料,才能增加獲得賠償的機會。

消委會總幹事黃鳳嫺舉例指,有投訴人上月與父母一家三口往歐洲旅遊,旅程途中媽媽因緊急嚴重心臟病,送往當地醫院治療,數日後出院。惟好景不常,投訴人母親準備回港途中突然中風,送往當地另一醫院就醫,一度命危及呈低意識狀態,家人亦滯留歐洲。投訴人出發前已為家人及自己購買旅遊保險,遂聯絡保險公司索償,並在10日後獲知被拒賠償,原因為:

心臟病不屬於突發性疾病的一種,是事先已存在的疾病,而中風是由於心臟病而引起!

保險公司團隊亦未有派人前往當地探望及了解投訴人媽媽的病況。投訴人初步估算,母親在歐洲的醫療費用至少60至70萬港元,因擔心醫療費用龐大,不獲保險公司賠償,最後決定向消委會投訴,個案目前仍在處理中。

黃鳳嫺認為,港人外遊次數高,現時大部份人已有意識出發前預先購買旅遊保險,但部分人可能會「求其買」,如跟隨旅遊公司或銀行的推介而購買,而昂貴的旅遊保險亦非最有保障或最好,提醒消費者應按個人旅遊需要而選購最適合的旅遊保險。

香港保險業聯會回應指,旅遊保險屬於綜合保險,保障範圍十分廣泛,索償求自然各有不同,提醒投保人應花多點時間了解保障表、保單條款、保障範圍和定義,選擇切合自己需要的保險計劃,不要單以保費高低作為考慮因素。該會續說,保險公司臚列所需文件,是為了方便客戶提交相關證明,例如客戶若然違失了行李箱的收據,可以用保養證書替代證實有關價值,並非為阻撓索償。

其他消委會的最新檢測報告詳細報導,請看:

廁紙平≠抵用 消委會選出4款性價比最高的廁紙王

廁紙質量比拼 消委會驗出2款廁紙粉塵量高影響呼吸系統

一匹窗口式冷氣機大比拼 「開利」膺慳電王